Nell’ultimo articolo ti ho indicato le linee guida utili per strutturare correttamente la garanzia furto all’interno della polizza della tua casa, ora invece voglio concludere la garanzia incendio, fornendoti anche in questo caso le indicazioni che ti aiuteranno a completare questa sezione con le corrette garanzie aggiuntive.

Prima di iniziare, ricordiamo velocemente cosa è assicurato in questa garanzia: tutti i danni materiali e diretti subiti dalle cose assicurate derivanti dall’incendio. La garanzia base comprende anche altri tipi di danno, abbastanza uniformi nel mercato assicurativo:

  • Scoppio o esplosione;
  • Urto di veicoli stradali;
  • Caduta di ascensori;
  • Fumo, gas, vapori, ecc.;
  • Azione meccanica e diretta del fulmine;
  • Danni cagionati dai ladri, anche a fissi ed infissi (non sempre);
  • […]

Poi ci sono altri danni molto spesso inclusi, che però prevedono franchigie, scoperti e limiti di indennizzo specifici:

  • Spese di demolizione e sgombero;
  • Opere d’Arte fisse;
  • Oggetti preziosi;
  • Oggetti portati in villeggiatura;
  • […]

Determinata la base, come nel furto, è possibile personalizzare questa sezione con diverse garanzie aggiuntive, anche se in questo caso è decisamente più semplice.

Infatti le Compagnie Assicurative sono abbastanza “standardizzate” e le eccezioni non sono molte.
Ognuna di queste garanzie aggiuntive può prevedere una propria franchigia, scoperto e limite di indennizzo:

  • Acqua condotta: danni da fuoriuscita di acqua a seguito di rottura accidentale degli impianti del fabbricato (idrici, igienici);
  • Fenomeno elettrico: danni agli impianti dell’immobile e/o al contenuto per effetto di correnti, scariche ecc.;
  • Eventi atmosferici: danni materiali causati da: uragano, bufera, tempesta ecc.;
  • Eventi Sociopolitici (Atti vandalici): danni materiali direttamente causati da scioperi, tumulti popolari ecc.;
  • Intasamento grondaie: danni materiali e diretti ai beni assicurati causati da acqua entrata a seguito dell’intasamento delle grondaie, per effetto di grandine o insufficiente capacità per via della troppa pioggia;
  • Spese di ricerca e riparazione per perdite di acqua/gas: in caso di dispersione di uno dei questi due elementi vengono risarciti i costi sostenuti per identificare e riparare il danno;
  • Trabocco/rigurgito di fognature: danni materiali e diretti causata dall’acqua traboccata dalle fognature;

E’ possibile inoltre trovare le garanzie aggiuntive definite “Eventi catastrofali”:

terremoto e l’inondazione/alluvione, anch’esse con la propria franchigia/scoperto e limite di indennizzo.

L’elenco che ti ho appena proposto rappresenta le principali garanzie aggiuntive che troverai nella maggior parte delle polizze.

Oltre a queste, le Compagnie assicurative possono aggiungere ai contratti altre garanzie aggiuntive a loro discrezione, più rare e solitamente più specifiche, come ad esempio l’incendio dell’auto nel box.

Anche per la sezione incendio ti do alcuni suggerimenti che ti aiuteranno a decidere quali garanzie aggiungere al tuo contratto:

  1. Ricorda che, normalmente, la garanzia incendio “base” viene assicurata a valore totale, mentre alcune garanzie aggiuntive, come ad esempio il fenomeno elettrico, partono di default a primo rischio assoluto;
  2. Prima di soffermarti solo sul premio finale presta particolare attenzione alle singole franchigie/scoperti e limiti di indennizzo. In alcuni casi, come per gli eventi atmosferici (visto sono aumentati sia per frequenza che per intensità negli ultimi 10 anni), le franchigie/scoperti possono essere molto alti, anche fino ad € 500,00!
  3. Se hai stipulato una polizza incendio direttamente con la Banca quando hai sottoscritto il mutuo, verifica che questo valore corrisponda al reale valore di ricostruzione dell’immobile e non all’importo del debito contratto. Qualora così non fosse, adegua il massimale assicurato! So che ti può sembrare un concetto ovvio ma la maggior parte delle polizze da noi analizzate riportano massimali non linea con il valore dell’immobile. Regola proporzionale
  4. Qualora tu viva in un condomino, prima di stipulare la polizza della tua casa, richiedi all’amministratore una copia dell’assicurazione condominiale, è possibile che contenga delle garanzie che comprendono alcuni beni di proprietà delle singole unità abitative. Potrai evitare di inserirle nella tua polizza e risparmiare sul premio!

E come sempre ricordati, lo Staff di Educazione Finanziaria Certificata è sempre pronto ad aiutarti per analizzare le tue polizze e indicarti la strada giusta per quello che ti serve davvero! Visita questo link scorri alla fine della pagina e contattaci, ti aspettiamo!