Oggi parliamo di liquidità, il titolo non lascia dubbi giusto?
L’articolo nasce da una frase detta da una persona incontrata di recente che mi chiede:
“ma perchè non dovrei tenere tutto quello che ho sul conto corrente, invece che preoccuparmi di come vanno i miei investimenti?”
(Mi raccomando leggi fino alla fine per scoprire come ho risposto a quella persona!)
Capisco perfettamente la domanda. È una domanda legittima che, secondo me, anche molti altri si pongono. Soprattutto quando i mercati fanno le bizze e la tensione sale la tentazione di tenere tutto il proprio patrimonio in un conto corrente e “dormire sonni tranquilli” è forte.
Però, cerchiamo di analizzare insieme i pro e i contro di questa scelta.
Quali sono i vantaggi di tenere tutto sul conto corrente?
Avere liquidità immediata:
hai accesso ai tuoi soldi in qualsiasi momento, senza particolari preoccupazioni. Non hai nemmeno bisogno di andare in banca perché dall’home banking ormai puoi fare tutto. Sono fermi li e non vedi più il segno rosso o quei fastidiosi meno davanti al tuo capitale.
Impagabile Serenità!
Semplicità:
non devi preoccuparti di gestire portafogli o seguire i mercati. Non devi parlare con operatori di banca, consulenti finanziari, investire tempo con loro e nemmeno cercare di capire quel che dicono. Anche qui poche rotture di scatole, anzi, direi proprio nessuna.
Zero Stress!
Sicurezza:
i conti correnti sono garantiti fino a determinate somme (in Italia, la garanzia è di € 100.000 per conto corrente). Ogni tanto controlli l’estratto conto che non sia sparito qualche € o ti abbiamo addebitato qualcosa di non dovuto.
Nessuna preoccupazione!
Se fosse tutto così semplice perché non lo farebbero tutti?
Anzi pensa a chi ha molto denaro, perché non apre tantissimi conti e usufruisce della garanzia dei 100.000€ per ognuno e smette di perdere tempo?
Ne abbiamo già parlato altre volte ma andiamo a vedere insieme gli svantaggi di tenere tutto in conto corrente.
Erosione del potere d’acquisto:
l’inflazione, ovvero l’aumento generalizzato dei prezzi, erode lentamente il valore del tuo denaro nel tempo. Tenere tutti i tuoi risparmi in un conto corrente significa che il potere d’acquisto dei tuoi soldi diminuisce gradualmente. Con gli stessi soldi non comprerai le stesse cose in futuro. Non vedrai mai un meno davanti, come negli investimenti, ma te ne accorgerai quando sarai davanti ad una cassa! Il 2021-22-23 dovrebbero averti insegnato qualcosa.
Sarai più povero e nemmeno te ne accorgerai!
Rendimento nullo:
i tassi di interesse sui conti correnti sono prossimi allo zero o comunque molto bassi. Ciò significa che i tuoi soldi non generano quasi alcun rendimento nel tempo. Solo costi solitamente. Questa cosa di non avere rendimento, nel lungo periodo genera insoddisfazione.
Senso di frustrazione e insoddisfazione!
Mancata opportunità di crescita:
gli investimenti, anche se comportano un rischio, offrono la possibilità di far crescere il tuo capitale nel lungo termine. Proprio perché corrono dei rischi vengono remunerati è il tuo premio per aver tenuto duro. Che poi diversificando e avendo una strategia ben definita i rischi possono essere davvero poca roba. Tenendo tutto in conto corrente, rinunci a questa opportunità.
No pain, no gain! (nessun dolore, nessun guadagno)
Quindi, perché devi investire e non tenere tutto sul conto corrente??
Per proteggerti dall’inflazione:
gli investimenti, come azioni, obbligazioni o fondi, hanno storicamente offerto rendimenti superiori all’inflazione, preservando così il tuo potere d’acquisto. Non devi puntare a diventare ricco, devi puntare a non diventare povero e difendere il tenore di vita che hai acquisito con fatica!
Costruire ii tuo patrimonio:
nel lungo periodo, gli investimenti possono aiutarti a costruire un patrimonio e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari come acquistare una casa, finanziare o migliorare la pensione, pagare gli studi dei figli, ecc. Senza dipendere da nessuno o chiedere prestiti alla banca per realizzare i tuoi progetti. Oppure potresti aver bisogno di più denaro in futuro per soddisfare nuove esigenze, tue o della tua famiglia.
Questa si che è libertà finanziaria non quella roba da “fuffaguru” sulle rendite passive!
Diversifica e riduci i rischi:
le regole in futuro possono cambiare e rendere i conti non più così sicuri. Distribuendo invece i tuoi soldi in diverse asset class, puoi ridurre il rischio complessivo del tuo patrimonio e arrivare ad avere un portafoglio che nel suo complessivo, ti farà dormire comunque sonni tranquilli.
Questo non è tutto quello che ti dovrei scrivere dal punto di vista tecnico ma è già una buona infarinatura.
Ora vuoi sapere cosa ho detto a quella persona per farmi ascoltare poi sulla parte più tecnica?
“Vedila cosi: tenere tutto in conto corrente è come parcheggiare la tua macchina in garage è comodo e sicuro nel breve termine, però non andrai da nessuna parte, che non è lo scopo per cui l’hai comprata.
Ecco investire è come guidare una macchina, i rischi ci sono ma con la giusta attenzione puoi raggiungere la tua destinazione. È importante trovare i tuoi equilibri, non è necessario andare sempre e solo a 150 km orari no? A volte devi andare più piano sennò corri dei grossi pericoli, giusto? Ogni ambiente esterno comporterà delle attenzioni diverse a cui dovrai pensare e ad oggi inserire il pilota automatico e dormire sonni tranquilli non è possibile. Quindi vieni con me che facciamo come alla scuola guida e impariamo a guidare questa macchina.”
La parte tecnica sopra e la parte teorica sono il motivo per cui non tenere tutta la liquidità sul conto.
Ti fai male solo tu!
E cosa devi fare allora?
Partire dalla nostra guida la puoi scaricare qui e iniziare a prendere consapevolezza di come usare i soldi a tuo favore senza subirli!