Nell’ultimo articolo che ho scritto, ti ho anticipato che avrei approfondito l’argomento “rate”:
Eccoci qui.
Durante l’attività quotidiana, mi capita spesso di parlare di debito, tassi di interesse, maggior costo… Mi sono reso conto che la maggior parte delle persone non hanno idea del reale costo del debito e quando gli viene spiegato, solitamente rimangono attoniti.
Sicuramente ci sono delle spese indispensabili che vanno affrontate e bisognerà preventivare una parte di debito nella propria vita, ma sicuramente pianificare ( ti lascio il link di un articolo di Davide che ti parla proprio di pianificazione) ti aiuterà a ridurre questo aspetto.
Facciamo un’ipotesi di una famiglia media.
Nell’arco della vita compriamo
- casa
- auto
- telefono
- mobilio
- elettrodomestici
- servizi
- ristrutturazioni
- …
Se non abbiamo pianificato questi acquisti, nel momento in cui ci apprestiamo a effettuare l’acquisto potremmo ritrovarci di fronte a questi possibili scenari:
- non ho i soldi per comprare ciò che mi serve – > mi indebito
- non ho ancora le forze di comprarlo – >accantono e lo comprerò
- non ho le forze di pagarlo interamente – > mi indebito per una parte del costo totale.
Come ben sai e hai letto nei nostri precedenti articoli, non sono un fan del debito.
“Esatto, siamo consumatori. Siamo i sottoprodotti di uno stile di vita che ci ossessiona” Cit. Tyler Durden
Oggi il mercato ci ha dato la possibilità di ottenere quello che vogliamo “tanto lo paghiamo a rate”.
Sai quanto costa “fare le rate”?
Ecco di seguito qualche esempio di interessi pagati:
- casa – mutuo di 20 anni da 100.000, con tasso 2,5% – > 30.000€ (contando solo la prima casa)
- auto – cambiamo auto mediamente ogni 7,5 anni con un valore di 18.000€ – > 4.000€ (se ne cambiano circa 7 nella vita)
- telefono – mediamente il telefono si cambia ogni 4 anni valore circa 800/1000€ -> 50€ (ne compro 15 in una vita)
- mobilio – la maggior parte dell’arredo di casa sarà soggetto ad usura e dovrà essere sostituito, ipotizziamo che si spendono 4.000€ in media – > 500€ (3/4 volte)
- elettrodomestici – vengono sostituiti mediamente ogni 7 / 8anni con una spesa media di 1.000€ – > 200€ (4/6 volte)
- Ristrutturazione casa – solitamente viene fatto 1 intervento grosso ipotizziamo 20.000€ – > 5.000€
(questi sono dati ipotetici, non rappresentano un caso specifico)
A questo punto, mi chiedo:
Quanti interessi vengono pagati da una famiglia?
Facciamo una semplice somma:
30.000 + (4.000*7) + (50*15) + (500*3) + (200*6) + 5.000 = 66.450€
Più di 65.000€ di interessi pagati, e non sono stati considerati altri costi come ad esempio:
- Prestiti per liquidità
- studio dei figli
- impianto per energia rinnovabile
- impianto di depurazione dell’acqua
- viaggi
- rateizzazioni di servizi o prodotti…
Nella vita, quindi, ci troviamo a spendere anche oltre i 100.000€ di interessi.
Ma ci sono dei modi per non pagare così tanti soldi alle banche e alle finanziarie?
Certo! Si chiama PIANIFICAZIONE (ti ho lasciato il link all’inizio dell’articolo) abbinata all’attivazione di un piano di Risparmio (per facilitarti ti lascio un link su questo argomento).
Accantonare le risorse con un obiettivo preciso, permetterà di risparmiare il costo degli interessi, per poi gestire questi soldi per ulteriori obiettivi, inoltre è possibile che gli interessi che matureranno gli investimenti possano dare un contributo al raggiungimento della somma-traguardo che ci siamo prefissati.
Mi auguro che inizierai a gestire in modo più consapevole le tue risorse, cercando di evitare il più possibile il debito, che è la prima causa di impoverimento delle famiglie.